11/24 Finanzieller Monatsrückblick

Manchmal ist es Zeit für frischen Wind. Das alte Format fühlte sich langsam etwas leer an – geht es euch auch so? Ich habe diesen Monat einige radikale Entscheidungen getroffen, um 2025 finanziell besser aufgestellt zu sein.

Adieu, Quirion-Depot

Eine meiner ersten Entscheidungen war, mein Quirion-Depot zu kündigen. Warum? Weil die Kosten einfach höher waren als die Erträge. Das frei gewordene Kapital möchte ich künftig selbst verwalten. Im Dezember will ich eine umfassende Strategie entwickeln, die mein gesamtes Kapital einbezieht – aber dazu in einem späteren Beitrag mehr.

Versicherungen unter der Lupe

Dann habe ich mir meine Versicherungsstruktur vorgenommen. Ziel war es, den Nutzen und die Kosten der einzelnen Verträge zu durchleuchten. Hier ein Beispiel:

Wert des Fonds: 4.000 €
Gezahlte Beiträge: 8.000 € (gemischte Beiträge aus BU und Fonds – ein schlechter Mix!)
Verwaltungskosten: 10,00 € p.a.
Erwartetes Guthaben (5 % Wachstum): 22.000,00 € bis zum Rentenbeginn
Rechnerischer Wert laut Vertrag: 19.400 € (nach 33 Jahren)

Ergebnis: Viele Kosten, wenig Nutzen. Lösung? Vertrag auflösen.

Mit Risiko leben – oder sparen?

Eine der wichtigsten Überlegungen betraf meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Warum? Weil niemand wirklich vorhersagen kann, wie sich das Leben entwickelt. Natürlich deckt die BU ein wichtiges Risiko ab, aber mein persönliches Szenario zeigt ein geringes Risiko (1-2%), jemals berufsunfähig zu werden. Stattdessen könnte ich die monatlichen Beiträge in ETFs investieren – mit der Flexibilität, im Notfall darauf zurückgreifen zu können.

Ich habe meine BU gekündigt. Diese Entscheidung ist mit Risiken verbunden, ja. Aber ich glaube, dass ich langfristig davon profitieren werde.

Quick and Dirty: Mein Rechner für Entscheidungen

Für die Analyse meiner Versicherungen habe ich einen einfachen Rechner erstellt, der die erwarteten Ergebnisse gegeneinander abwägt. Das Ergebnis war oft ein klares Vielleicht. Wenn ihr Interesse habt, wie der Rechner funktioniert oder wie man ihn baut, lasst es mich wissen – ich erkläre es euch gern!

Erkenntnisse aus dem November

Behalte den Überblick: Verstehe deine Verträge und deren Nutzen, bevor du unterschreibst.
Hinterfrage alles: Stelle kritische Fragen – auch wenn der Vertreter nett ist.
Lerne aus der Vergangenheit: Ärger dich nicht über alte Entscheidungen. Sei dankbar, dass du jetzt besser informiert bist.

Ausblick auf den Dezember

Einige Entscheidungen sind noch offen. Zum Beispiel habe ich im Dezember die Informationen für eine weitere Vertragsauflösung erhalten. Ziel ist es, diese steueroptimiert erst im Jahr 2025 durchzuführen. Ich halte euch auf dem Laufenden!

Fazit

Mein November stand ganz im Zeichen der Vereinfachung und Neuausrichtung. Weniger Kosten, mehr Klarheit. Es war ein Monat harter Entscheidungen, aber ich bin sicher, dass mein zukünftiges Ich dankbar dafür sein wird.

Wie geht ihr mit euren Finanzen um? Was habt ihr in letzter Zeit optimiert? Teilt eure Erfahrungen in den Kommentaren!

Betty out